لعب البنك التجاري منذ تأسيسه عام 1974 كأول بنك للقطاع الخاص في قطردورًا ريادياً في التنميةالاقتصادية والاجتماعية لدولة قطر. فقد تحدث الشيخ عبد الله بن علي بن جبر آل ثاني، رئيس مجلس إدارةالبنك التجاري، في مقابلة له مع مجلة يوروموني العالمية عن إنجازات البنك منذ تأسيسه حتى اليوم، وعندوره الريادي في قيادة استراتيجية التحول الرقمي وقدرةالاقتصاد القطري على الصمود في ظل التحدياتالسياسيةوالاقتصادية والاجتماعية المتنامية.

س: أعلن البنك التجاري القطري مؤخرًا عن نتائج الربع الأول، فما هي أبرز ملامح تلك النتائج وكيف ترتبطبأهداف الأداء التي حددها البنك لعام 2022؟

أعلن البنك التجاري عن نتائج متميزة في بداية هذا العام، حيث أظهر أداؤنا المالي للربع الأول من عام 2022 قوتنا في تنفيذ استراتيجياتنا، إذ حققنا صافي ربح قدره 702 مليون ريال قطري في هذه الفترة، بزيادةقدرها 16.5٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وتعود الزيادة في صافي الربح بشكل أساسي إلىزيادة صافي دخل الفوائد، مدفوعة باستمرار الإدارة الفعالة لتكلفة التمويل والتحسن في دخل الفوائد.

ويركز البنك التجاري بشكل استراتيجي على توفير المعاملات المصرفية الأفضل في فئتها. وبفضل قوةمبادرات إدارة النقد المختلفة والمنتجات الرقميّة التي يقدّمها البنك, فقد زادت ودائعنا منخفضة التكلفة بنسبة10.9٪ على أساس سنوي.

س: وافق مساهمو البنك في شهر مارس الماضي على رفع نسبة تملّك غير القطريين في رأس مال البنك إلى100٪. فما أهمية هذا التطور وما تأثيره؟

أطلقت دولة قطر العديد من المبادرات التي تهدف إلى جذب رأس المال الأجنبي في مختلف القطاعاتالاقتصادية والتجارية.

ومن بين تلك المبادرات رفع سقف الملكية الأجنبية في الشركات المدرجة بالبورصة، وتأتي موافقة المساهمينعلى زيادة سقف الملكية الأجنبية في البنك التجاري إلى 100٪ كخطوة ملموسة من شأنها أن تساعد بشكلأكبر في تعزيز جاذبيّة سوق الأوراق الماليّة القطري وأسهم البنك التجاري حيث أنّ تملّك غير القطريّين بنسبة100% غالبًا ما يكون شرطًا لعددٍ كبيرٍ من الصناديق للدخول والاستثمار في السوق".

س: لقد ذكر البنك عند إعلان نتائجه المالية أنه "واصل الاستثمار في الارتقاء بخدماته الرقمية". فما هيالأمثلة التي يمكنك تقديمها والتي تظهر هذا الاستثمار المتواصل في الخدمات الرقمية؟

التحول الرقمي يشكل جزءًا أساسياً من استراتيجيتنا، ولذلك نواصل الاستثمار في قدراتنا التكنولوجيةالرقمية لتوفير المنتجات المناسبة بسلاسة تامة لتلبية احتياجات العملاء المتغيرة وتعزيز التواصل معهملتمكينهم من الاستفادة من الخدمة الذاتية دون الحاجة إلى التواصل مع البنك.

ومن بين الابتكارات الرقمية المميزة التي تندرج ضمن الخدمات المصرفية للأفراد والتي طرحها البنك التجاريخدمة "CBsafe ID"، وخدمة "سي بي فيديو مع مدير العلاقات “، وأجهزة الخدمة الذاتية لطباعةالبطاقات. تتيح خدمة"CBsafe ID"، للعملاء خدمة آمنة من الناحية الرقمية لمساعدتهم على تحديد المكالماتالفعلية الواردة من البنك. سيتمكن العملاء من خلال استخدام تطبيق البنك التجاري للهاتف الجوال منالتعرف على الاتصالات الحقيقية الواردة من البنك التجاري، والتأكد من صحّة هوية المتصل وتقليص فرصنجاح المحتالين في مساعيهم. إن إطلاق خدمة "سي بي فيديو مع مدير العلاقات “ يتيحللعملاء خدمةحصرية وآمنة من خلال لقاء مدير العلاقات الخاص بهم من دون الحاجة إلى زيارة الفرع، إذ أن هذه الخدمةالتفاعلية تسمح للموظفينبمساعدة العملاء في المعاملات المصرفية المعقدة والمستندات التي يشاركونها معالبنك عبر هذه الخدمة باستخدام توقيع رقمي مسجل. 

ومن الخدمات الأخرى التي يوفرها البنك التجاري أجهزة الخدمة الذاتية لطباعة البطاقات والتي تتيحلحاملي بطاقات البنك التجاري فرصة طباعة بطاقاتهم بأنفسهم بشكل فوري في مواقع متعددة، على مداراليوم طيلة أيام الأسبوع.

س: هل لدى البنك استراتيجية محددة للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، وما هي ركائزها الرئيسيةإن وجدت، وهل يمكنك أن تمدنا بأي أمثلة عملية لهذه الاستراتيجية قيد التنفيذ؟

نحن نعتبر أن الاستدامة تمثل عنصراً رئيسياً من استراتيجيتنا المؤسسية وقد حددنا مواضيع الاستدامةالأكثر أهمية لأعمالنا ومساهمينا، وتتلخص فيالأداء المالي والاقتصادي المستدام؛ إدارة المخاطر؛ دعمالشركات الصغيرة والمتوسطة؛ الاندماج المالي مع سهولة الوصول؛ الإدارة المسؤولة للمشتريات وسلسلةالتوريد؛ خصوصية العميل وأمن البيانات؛ الابتكار الرقمي والأثر البيئي لعملياتنا؛ استقطاب أفضلالمواهب والكفاءات وصقلها والاحتفاظ بها؛ التنوع والشمول؛ الاستثمار المجتمعي؛ الحوكمة والامتثال؛ معتجربة عملاء استثنائية.

ومن الأمثلة العملية على الاستدامة الاجتماعية، تصنيف البنك التجاري كأحد أكبر المقرضين للشركاتالصغيرة والمتوسطة، وكذلك للقطاعات المتضررة بشكل خاص من جائحة كوفيد-19 في إطار برنامجالضمانات الوطني للاستجابة لتداعيات كورونا في دولة قطر، مع تخصيص حصة كبيرة من المخصصاتالحكومية البالغة 5 مليارات ريال قطري للبرنامج. وفيما يتعلق بالبيئة، نحن ندرك أن تقليل استخدام الورقبالتحول إلى الأفرع الرقمية أكثر استدامة من الناحية البيئية والتشغيلية، وقد وضعنا أهدافًا للحد مناستخدام المعاملات الورقية في البنك من خلال مبادرات التحول الرقمي بالإضافة إلى برنامج إعادة التدوير.

س: يبدو أن الاقتصاد القطري يظهر القوة والصمود في ظل التحديات مع توقع نمو إضافي في وقت لاحقمن هذا العام مع اقتراب كأس العالم، كيف ترى تأثير ذلك على الاقتصاد القطري والبنك التجاري؟

من المتوقع أن يرتفع الناتج المحلي الإجمالي لدولة قطر من 161 مليار دولار في عام 2021 إلى 201 ملياردولار بحلول عام 2025، كما أن الثقة في الاقتصاد القطري تشهد أيضًا ارتفاعًا كبيرًا في أعقاب الجهودالتشريعية والتنظيمية الحكومية لجذب الأعمال، وهذه العوامل مجتمعة تبشر بالخير للبنك التجاري. وقدجاء تنظيم كأس العالم في دولة قطر ليرسخ الوعي العالمي بدولة قطر كوجهة استثمارية وسياحية، وهو مايتوافق مع الرؤية الشاملة التي تصبوا لها قطر لاحتلال موقع ريادي في العديد من المجالات كالرياضة،والتعليم،والابتكار، والسياحة. بالإضافة إلى ذلك فقد مثّل نجاح استضافة سباق الفورمولا 1 مؤخرًا فيالدوحة مؤشرًا قوياً على التزام قطر المتين باستضافة أبرز الفعاليات الرياضية العالمية، وهو عنصر أساسيفي التنمية المستدامة.

س: بالرغم من القوة والمرونة، ما هي المخاطر الإقليمية والكلية التي يراقبها البنك عن كثب هذا العام؟

الحقيقة الثابتة هي أن التغيير مستمر. بالإضافة إلى جائحة كوفيد، وحربأوكرانيا، واضطراب سلسلةالتوريد العالمية، والتضخم، كلها عوامل تعلمنا أن نتوقع ما لا يمكن توقعه.

والآن نشهد بيئة مصرفية ذات معدّلات فائدة عالية ما شأنه أن يفيد البنوك طالما أن تكلفة التمويل تُداربعناية.